Nos últimos três anos, cerca de 58% dos adultos dos EUA disseram ao Bankrate eles estão desconfortáveis com seus níveis de poupança de emergência, acima dos 37% em 2018. E ações recordes dizem que eles estão tentando equilibrar o pagamento de dívidas e reforçar fundos para dias chuvosos ao mesmo tempo. Isso é difícil quando as taxas de juros do cartão de crédito estão próximas máximos históricos de 20% ou mais e como as inadimplências se acumulam.
Mas, à medida que a inflação esfria, o mercado de trabalho continua firme e o Federal Reserve prevê um possível corte na taxa de juros nos próximos meses, muitas famílias podem começar a respirar melhor. Enquanto isso, é aqui que especialistas em finanças pessoais sugerem procurar economias em seu orçamento diário.
Negocie contas e taxas de cartão de crédito mais baixas
Não presuma que as grandes corporações não ouvirão pedidos de ajuda, disse Matt Schulz, analista-chefe de crédito da LendingTree e autor de “Ask Questions, Save Money, Make More”.
“Quase tudo vale a pena tentar negociar custos”, ele disse. “Você tem mais poder sobre seu dinheiro do que imagina.”
Isso vale também para o setor bancário. Os consumidores que estão conseguindo guardar dinheiro têm guardado em contas de alto rendimento pagando até 5% de juros. (Se você ainda não está, agora é um ótimo momento para aproveitar, antes que o Fed reduza as taxas.) E muitos bancos têm estado ansiosos para segurar os poupadores, mesmo que isso custa mais para mantê-los.
As empresas ganham mais dinheiro quando você permanece como cliente.
Matt Schulz, analista chefe de crédito da LendingTree
“As empresas ganham mais dinheiro quando você permanece como cliente”, disse Schulz.
Ele apontou para um relatório recente do LendingTree que descobriu que 76% dos consumidores que pediram uma taxa de juros menor em um de seus cartões de crédito no ano passado tiveram sucesso — quase o mesmo que no ano passado, mas acima dos 70% em 2022. Aqueles que fizeram isso obtiveram uma média de 6,5 pontos percentuais de redução em suas taxas. As taxas de atraso estão sendo dispensadas em uma alta de quatro anos, com 89% dessas solicitações atendidas, descobriu o relatório, acima dos 81% do ano passado.
Schulz sugere aplicar essa abordagem à sua conta telefônica e serviços públicos. Existem até scripts disponíveis online se você estiver nervoso ou não tiver certeza do que dizer, sugeriram outros especialistas.
Os cartões de transferência de saldo zero também valem a pena ser explorados, geralmente desde que você tenha uma pontuação de crédito em torno de 690 ou superior, entre outros fatores, NerdWallet diz. Transferir dívidas existentes de cartão de crédito para um cartão com 0% APR pode evitar altos pagamentos de juros, mesmo que temporariamente.
Revisar assinaturas e alocações não urgentes
Terminou aquele programa que você estava assistindo? Desistiu de aprender aquele novo idioma? Apague aquelas assinaturas e quaisquer outras que você não usa.
Os americanos gastam em média mais de US$ 60 por mês apenas em quatro serviços de streaming de vídeo, de acordo com um relatório recente. pesquisa da Deloitte encontrado. Alguns streamers ainda estão ficando mais caros. Spotify aumentou sua assinatura premium de US$ 10,99 por mês para US$ 11,99 a partir deste mês, e Max recentemente aumentou suas ofertas também. A opção sem anúncios aumentou em US$ 1 para US$ 16,99 por mês.
“Isso pode aumentar muito rápido, já que é algo que acontece todo mês, e às vezes nem percebemos todos os serviços que assinamos”, disse Kimberly Palmer, redatora sênior da NerdWallet.
Desenterre aqueles cartões-presente
Ao liquidar suas contas mensais, tente limpar aqueles cartões-presente que você pode ter por aí. Quase metade dos adultos dos EUA está segurando pelo menos um cartão-presente não utilizado ou crédito de loja, com média de US$ 187 por pessoa, acima dos US$ 116 há apenas três anos, um Pesquisa do Bankrate do ano passado descobriu.
As somas que os consumidores deixam na mesa por negligenciarem gastar seus cartões-presente são substanciais o suficiente para chamar a atenção de autoridades públicas. Controlador de Nova York coloque um lembrete depois dos feriados no ano passado, observando que os saldos transferidos para o escritório de fundos não reclamados do estado após cinco anos de inatividade totalizaram US$ 27 milhões somente em 2023.
Se você tiver vários cartões-presente de varejistas onde não deseja fazer compras, normalmente poderá vendê-los em mercados de terceiros por até 85 centavos de dólar e embolsar o dinheiro.
Assuma os custos de energia com suas próprias mãos
Dados do governo mostra que os custos de energia, para coisas como eletricidade e gás, aumentaram 4,3% em junho em relação ao ano anterior. O calor extremo alimentado pela mudança climática foi previsto para aumentar os custos de resfriamento residencial em quase 8% neste verão, para uma conta média de US$ 719 de junho a setembro — uma alta de 10 anos.
Melhorar sua eficiência energética pode ajudar a reduzir sua conta de serviços públicos. Departamento de Energia dos EUA estima que os americanos desperdiçam até US$ 400 por ano com coisas como correntes de ar ou sistemas HVAC desatualizados. Para evitar que dinheiro — e ar fresco — saiam pela janela neste verão, considere obter uma auditoria energética profissional ou fazendo um você mesmo para identificar as ineficiências em sua casa. O departamento recomenda selar vazamentos, atualizar sistemas de resfriamento, trocar lâmpadas velhas e diminuir a temperatura do termostato quando você não estiver em casa.
Além disso, você pode estar usando mais energia para lavar roupa ou para lavar louças ao usar essas máquinas quando as tarifas são mais altas. Tente fazer isso em horários de menor movimento, como de manhã cedo ou tarde da noite, quando as empresas de serviços públicos podem cobrar tarifas mais baixas, Diz o Bank of America.
Bônus: ajuste contas automatizadas para liberar dinheiro
Se as dicas acima puderem ajudar você a converter mais gastos em economia, pode haver momentos em que faça sentido fazer o inverso, disse Kevin Mahoney, um planejador financeiro de Washington, DC, focado na geração Y.
Ajustar temporariamente as alocações recorrentes nem sempre é uma má ideia, ele disse. Por exemplo, se você contribui automaticamente com 10% do seu salário para o seu 401(k), vale a pena reduzi-lo para 7% por alguns meses para aumentar seu fluxo de caixa? Ou você tem uma apólice de seguro redundante que pode cancelar durante a inscrição aberta?
“Muitas pessoas ficam muito nervosas para fazer isso porque sentem que estão fazendo a coisa errada, mesmo que haja uma boa justificativa para fazer isso quando é temporário”, disse Mahoney. “Talvez esteja relacionado a custos de cuidados infantis ou algo relacionado à moradia”, como economizar para uma entrada ou um novo depósito de segurança.
Mas ele alerta que retirar economias para ajudar a financiar outros objetivos deve ser feito com cuidado quando você está “neste período de tempo muito específico em que certos custos são mais altos e você pode meio que ver a linha de chegada”.
