Isto faz parte do Checkbook Chronicles da NBC News, uma série de perfis que destacam as realidades financeiras dos americanos comuns.
Lucy Haverfield, 71, Flórida
- Com suas economias de aposentadoria esgotadas, ela está vivendo com US$ 2.400 por mês da Previdência Social.
- O aumento dos custos com alimentação, serviços públicos e seguros reduziu seu orçamento já apertado.
- Ela frequentemente deixa de pagar contas para comprar comida, principalmente vegetais congelados e enlatados.
A aposentadoria não foi o que Lucy Haverfield imaginou.
“Eu achava que meus 60 seriam meus anos dourados. Eu assistia a comerciais, e tudo o que eu via eram pessoas em viagens para Cancún ou jogando golfe ou sentadas na piscina. Eu mal podia esperar”, disse Haverfield, 71, da zona rural de Alva, Flórida.
“Meus 60 anos não foram nada disso — nada”, ela disse. “Nem remotamente assim.”
Fonte primária de renda: Viúva e com suas economias de aposentadoria esgotadas, Haverfield vive com US$ 2.400 por mês em benefícios da Previdência Social, totalizando US$ 28.800 por ano. Ela disse que não é o suficiente para comprar frutas e vegetais frescos, muito menos uma refeição em um restaurante ou férias.
Situação de vida: Haverfield é dona de sua casa em Alva, uma pequena comunidade a cerca de 20 milhas para o interior de Fort Myers, com pagamentos de hipoteca de US$ 1.500 por mês. Quando seu seguro residencial dobrou recentemente para US$ 4.000 por ano, ela teve que pedir dinheiro emprestado a um amigo para cobrir o custo.
Perspectivas econômicas: A economia em geral parece instável, disse Haverfield, mas ela não pensa muito sobre isso porque está além de seu controle.
“É como Alcoólicos Anônimos: 'Um dia de cada vez'. Vou pagar esta conta hoje. Não vou me preocupar com a conta depois disso”, ela disse. “Essa é a minha economia.”
Antes de se aposentar há cerca de uma década para cuidar do marido doente, Haverfield lecionou em uma faculdade comunitária e trabalhou em uma variedade de funções de telecomunicações de nível sênior no sul da Flórida. Ela e o marido viviam confortavelmente quando ambos estavam trabalhando — comendo fora, dirigindo os carros que gostavam e mantendo uma pequena conta poupança para viagens.
O casal havia planejado se aposentar com US$ 1 milhão em economias entre seu IRA e seu 401(k). Mas Haverfield disse que seu marido fez um péssimo trabalho administrando suas finanças, especialmente porque ele ficou doente, e ela se aposentou vários anos antes do planejado para cuidar dele em tempo integral. O dinheiro deles rapidamente diminuiu para pagar pelos cuidados dele, assim como os de sua mãe e vários outros parentes doentes.
“Nós simplesmente não previmos como seria para nós como cuidadores”, ela disse, descrevendo um golpe financeiro que muitos americanos mais velhos estão enfrentando enquanto os custos com saúde devoram suas reservas. “Nós nunca pensamos que não ganharíamos dinheiro suficiente ou que os fundos não seriam suficientes.”
Haverfield está entre milhões de aposentados que vivem com rendas fixas fora de um mercado de trabalho historicamente forte e salários crescentes. Um em cada 7 aposentados obtém quase toda a sua renda de cheques da Previdência Social, que giram em torno de US$ 1.900 por mês, de acordo com a AARP. Os futuros aposentados devem seguir a tendência, com 20% dos adultos com mais de 50 anos não têm poupanças para a reforma.
Mesmo assim, Haverfield disse: “Estou bem. Quer dizer, ainda tenho as luzes acesas — algumas delas não funcionam, mas as luzes que são trabalhando estão em andamento. Ainda consigo pagar a hipoteca. Tenho um teto sobre minha cabeça. Ainda gosto de viver.”
Pontos problemáticos do orçamento: A inflação atingiu os custos básicos de vida de Haverfield. Ela se lembrou de um mês recente em que a única comida que ela podia pagar era um pão, uma jarra de leite e um saco de cebolas. A última vez que ela comeu em um restaurante foi há mais de um ano, ela disse, e sua amiga pagou.
Às vezes Haverfield deixa de pagar uma de suas contas para cobrir comida e gás, apenas para pagar uma taxa de atraso no mês seguinte, ela disse. Desesperada para cortar seus custos de eletricidade, ela desliga os disjuntores de todos os aparelhos que não está usando e deixa o aquecedor desligado no inverno, quando as temperaturas podem cair para 50 graus.
Nunca pensamos que não ganharíamos dinheiro suficiente ou que os fundos não seriam suficientes.
Lucy Haverfield, 71, Alva, Flórida.
Produtos enlatados como atum e frutas enlatadas, junto com macarrão e vegetais congelados, tornaram-se itens básicos em sua dieta. “Eu adoraria ter frutas vermelhas frescas nesta casa — eu adoraria, seria incrível — mas isso não vai acontecer”, ela disse.
A Flórida sofreu uma das maiores inflações do país, impulsionada em parte pelo aumento dos custos de moradia, alimentação e seguro, de acordo com a Moody's Analytics. Embora o estado tenha tido uma das menores taxas de desemprego do país, os salários não têm acompanhado o aumento dos custos de moradia, mesmo em áreas mais acessíveis, Pesquisadores do Zillow descobriram.
Sobreviver sem uma almofada: Sem nenhum tipo de fundo de emergência, Haverfield disse que ela se preocupa que uma despesa grande, como um conserto de carro ou ar condicionado, levaria suas finanças a um ponto de ruptura. Ela teria que colocar qualquer compra grande e inesperada em um cartão de crédito, mas não sabe como conseguiria fazer nem mesmo os pagamentos mínimos, dado o quão apertado seu orçamento já está.
Apesar de estar na casa dos 70, ela considerou tentar conseguir um emprego, mas se preocupa com o custo da gasolina e o desgaste que isso causaria em seu carro de 11 anos. A maioria das oportunidades de emprego exigiria pelo menos uma viagem de ida e volta de 40 milhas de sua casa, ela estima.
Então, por enquanto, Haverfield está focada em evitar a calamidade financeira o máximo que puder.
“É só: sobreviver”, ela disse. “É isso.”
