A Reserva Federal está prestes a fazer o primeiro corte na taxa de juros em anos neste outono, o que pode influenciar hipoteca as taxas de juros cairão.
Mesmo pequenos cortes nas taxas podem fazer uma diferença significativa no que um comprador de imóveis pagará. Até aquele ponto, as pessoas no mercado para comprar uma casa estavam esperando ansiosamente que o banco central cortasse as taxas.
O Fed se reunirá esta semana, mas especialistas dizem que parece mais provável que o primeiro corte de taxa ocorra em setembro. Esse seria o primeiro corte de taxa desde 2020, no início da pandemia de Covid-19.
Embora haja menos de 6% de chance de um corte na taxa na próxima reunião do Comitê Federal de Mercado Aberto, de acordo com o FedWatch do CME medida de precificação do mercado futuro, há uma probabilidade muito maior de reduções de um quarto de ponto em setembro, novembro e dezembro.
Isso, juntamente com novos cortes em 2025, levaria a taxa básica de juros do Fed para menos de 4% até o final do ano que vem, de acordo com alguns especialistas.
Embora as taxas de hipoteca sejam fixas e principalmente atreladas aos rendimentos do Tesouro e à economia, elas são parcialmente influenciadas pela política do Fed. As taxas de empréstimos imobiliários já começaram a cair, em parte induzidas por uma desaceleração do Fed.
Aqui está o que proprietários e compradores precisam saber.
Os cortes nas taxas já estão precificados no mercado
O primeiro corte de taxa já está quase totalmente precificado nos mercados financeiros, especialmente nos mercados de títulos, disse Chen Zhao, líder de pesquisa econômica na Redfin, uma corretora imobiliária online. Em outras palavras, as taxas de hipoteca não vão mudar muito quando o Fed realmente começar a cortar, disse ela.
“Muitos desses cortes de taxas já estão precificados”, disse ela.
A hipoteca de taxa fixa de 30 anos caiu para 6,78% em 25 de julho, ante 7,22% em 2 de maio, de acordo com dados da Freddie Mac via Fed.
Refinanciar agora ou depois?
“Os refinanciamentos estão começando a aumentar, ainda não é uma onda enorme, mas estão começando a ganhar força à medida que as taxas começam a cair”, disse Zhao.
Atividade de refinanciamento sobre empréstimos imobiliários existentes aumentou 15% em relação à semana anterior, atingindo o nível mais alto desde agosto de 2022, de acordo com para a Mortgage Bankers Association. Foi 37% maior do que há um ano, descobriu a MBA.
Se os proprietários devem ou não refinanciar depende em parte da taxa atual, disse Selma Hepp, economista-chefe da CoreLogic.
“Há pessoas que se originaram quando as hipotecas atingiram o pico de 8% no outono do ano passado”, disse Hepp. Para esses compradores, “há alguma oportunidade aí”.
Estar “no dinheiro” ou quando faz sentido refinanciaros proprietários precisam ver uma queda notável nas taxas de hipoteca para se beneficiar, dizem os especialistas. A taxa predominante deve ser pelo menos 50 pontos-base abaixo da sua taxa atual. Um ponto-base é um centésimo de um ponto percentual.
Embora essa possa ser uma boa estratégia, não é uma “regra rígida e rápida”, disse Jacob Channel, economista sênior da LendingTree.
O momento do refinanciamento da sua casa dependerá de fatores como o pagamento mensal da hipoteca e se você pode pagar os custos de fechamento, disse ele: “Há muita variabilidade”. (Quando você refinanciar (uma hipoteca, é provável que você tenha custos de fechamento, bem como uma avaliação e seguro de título; e o preço total dependerá da sua área.)
“A economia tem que superar seus custos iniciais”, explicou Zhao.
Mesmo que sua hipoteca atual tenha uma taxa alta, você pode considerar esperar até que o banco central avance nos cortes, com a expectativa de que as taxas caiam gradualmente ao longo do ano e até 2025, disse Zhao.
Se você estiver pensando nisso, entre em contato com os credores e veja se refinanciar agora ou em um futuro próximo faz mais sentido para você, disse Channel.
Comprar agora ou depois?
Embora taxas mais baixas possam ser um alívio para compradores de imóveis com restrições de custos, os efeitos reais dos menores custos de empréstimos ainda estão no ar, de acordo com Zhao.
Por exemplo: se os custos de empréstimo para financiamentos imobiliários caírem, há uma chance de mais compradores entrarem no mercado. E se a demanda ultrapassar a oferta, os preços podem subir ainda mais, ela disse. Isso pode “compensar o alívio que você obtém das taxas de hipoteca”.
Mas o que exatamente acontecerá no mercado imobiliário “está no ar”, dependendo de quanto as taxas de hipoteca cairão no segundo semestre do ano e do nível de oferta, disse Channel.
“Cronometrar o mercado é basicamente impossível”, disse Channel. “Se você está sempre esperando por condições perfeitas de mercado, você vai esperar para sempre. Compre agora somente se for uma boa ideia para você.”
