Isto faz parte do Checkbook Chronicles da NBC News, uma série de perfis que destacam as realidades financeiras dos americanos comuns.
Nancy Breland, 72, Geórgia
- Aposentada e cuidando do marido, Breland viu o aumento nos preços de tudo, desde alimentos e serviços públicos até seguros e manutenção da casa, consumindo sua renda fixa.
- Ela também viu seus amigos lutarem contra a inflação por meio da igreja onde é voluntária.
- A manutenção da casa é cara, mas tem seus benefícios: “Posso sentar aqui com meu cachorro e minha cerveja gelada à noite.”
Em uma tarde quente na Geórgia nesta primavera, Nancy Breland estava em seu quintal limpando galhos e entulhos, tentando evitar qualquer dano potencial à sua casa devido a uma grande tempestade que se aproximava de sua cidade costeira.
Aos 72 anos, Breland tem feito boa parte da manutenção em sua casa depois que seu marido adoeceu há vários anos. Ela gostaria de contratar alguma ajuda, mas se preocupa com o impacto em seu orçamento.
Breland sente que deveria poder se aposentar confortavelmente depois que seu marido passou a carreira trabalhando como encanador sindicalizado e ela trabalhou por décadas como tecnóloga médica hospitalar. Em vez disso, ela disse que se sente sob crescente pressão financeira e tem procurado cortar suas despesas mensais diante do aumento dos preços de mantimentos, serviços públicos, seguros e manutenção residencial.
“Todo o dinheiro que terei é o que tenho agora”, ela disse. “Estou preocupada que, à medida que envelhecermos, terei que contratar paisagistas externos e serviços de limpeza doméstica quando não pudermos mais fazer isso nós mesmos. Isso será um custo adicional além da redução de fundos devido à inflação. Sei que muitos dos meus amigos já estão lutando com isso. A renda fixa é muito difícil quando a inflação está tão alta.”
Fonte primária de renda: Juntos, Breland e seu marido têm cerca de US$ 7.600 em renda mensal de suas contas de aposentadoria, pensão e pagamentos da Previdência Social.
Isso é dinheiro suficiente para cobrir suas contas mensais, embora Breland tenha cortado custos no ano passado, pois outras despesas aumentaram, incluindo um aumento de quase 50% em sua conta de luz, para mais de US$ 300 por mês. Ela cancelou recentemente seu serviço de TV a cabo, que estava custando US$ 257 por mês, e agora paga apenas por um serviço de streaming. Ela parou de pagar US$ 600 por mês pelo seguro de assistência de longo prazo dela e do marido — decidindo, em vez disso, que se um deles tiver que ir para uma unidade de assistência de longo prazo, eles venderão sua casa para pagar por isso.
Situação de vida: Breland diz que ela e o marido, que estão casados há mais de três décadas, viveram uma vida confortável durante os melhores anos de trabalho e economizaram regularmente para a aposentadoria.
Eles viveram por 24 anos em sua casa atual em Brunswick, Geórgia, uma cidade portuária histórica no canto sudeste do estado, popular entre os turistas. Para se manter ocupada depois de se aposentar, Breland conseguiu um emprego de meio período em um banco de sangue de hospital e era voluntária em um centro local de tartarugas marinhas e em sua igreja.
Breland disse que considerou se mudar para um apartamento que teria menos manutenção, mas um típico apartamento de um quarto em sua comunidade custa no mínimo US$ 1.200 por mês, e isso a deixaria com pouco espaço para seus três cachorros. Ela tem pouco dinheiro extra para cobrir grandes despesas únicas, como um reparo na casa, uma conta do veterinário ou tratamento odontológico, porque suas economias estão em grande parte vinculadas a contas de investimento de aposentadoria.
Vender qualquer um desses investimentos a deixaria com menos retornos mensais para viver. Ela gostaria de voltar a trabalhar meio período para ter uma renda extra, mas está preocupada em deixar o marido sozinho por causa das necessidades de saúde dele.
Perspectivas econômicas: IA inflação deu uma mordida particularmente dolorosa nos orçamentos dos aposentados que não conseguem colher os benefícios do aumento dos salários. Enquanto os cheques da Previdência Social aumentaram em relação à inflação, outras fontes de renda para aposentados, como pagamentos de pensão e contas de poupança para aposentadoria, não necessariamente acompanharam para muitos.
Breland disse que sua vida deu uma guinada financeira e emocional há cerca de três anos, quando seu marido e seu irmão ficaram doentes na mesma época. Como cuidadora em tempo integral de ambos, Breland teve que largar seu emprego de meio período, pois, segundo ela, seus dias passaram a ser consumidos por consultas médicas e internações hospitalares.
“Eu passo todo o meu tempo em consultas médicas de três pessoas, a minha e a delas. Isso simplesmente te desgasta. Estou realmente cansada de cuidar de todo mundo”, ela disse. “Minha vida, eu pensava antes disso, era perfeita. Isso é o que é realmente angustiante para mim emocionalmente. Eu estava amando meu trabalho. Eu estava amando ser voluntária.”
Pontos problemáticos do orçamento: Seus custos mensais com moradia giram em torno de US$ 1.600 por mês para sua hipoteca, impostos e seguro, e eles têm aumentado. Seu seguro residencial passou de pouco menos de US$ 2.000 em 2022 para US$ 2.820 este ano, e seu seguro contra inundações passou de US$ 525 em 2020 para US$ 840, embora sua casa não esteja em alto risco de inundação. O seguro para alguns de seus vizinhos aumentou para até US$ 5.000 por ano.
Como suas economias estão em grande parte vinculadas a contas de investimento de aposentadoria, Breland teve que fazer um empréstimo de igualdade de moradia recentemente para cobrir o custo de remover algumas árvores mortas e consertar os degraus de sua casa. Ela ainda deve US$ 10.000 no empréstimo.
O que está indo bem? Depois de cortar alguns de seus custos recentemente, quitar seu carro e receber um aumento no valor mínimo que ela precisa sacar de sua conta de investimento de aposentadoria, ela disse que Breland tem um pouco mais de margem de manobra em seu orçamento mensal.
Apesar de todos os problemas médicos do marido nos últimos anos, ela disse que seus custos com saúde foram cobertos principalmente por um plano Medicare suplementar pelo qual o casal paga cerca de US$ 350 por mês.
“Realmente estamos indo muito melhor do que antes. Se não tivéssemos esse seguro médico, não seria uma coisa boa aqui”, ela disse. “Pelo menos tenho uma bela vista da minha varanda dos fundos. Posso sentar aqui com meu cachorro e minha cerveja gelada à noite. Mas não é a única coisa que eu queria estar fazendo.”
O que ela pensa: Além das finanças, Breland disse que ser a única cuidadora do marido teve um impacto emocional e a deixou com a sensação de estar perdendo o que deveriam ser alguns dos seus melhores anos.
“Estou realmente frustrada, porque há muitas coisas que pensei que faria nesta fase da minha vida. Pensei que viajaria muito. Queria ver o Grand Canyon, queria ver Montana, queria ir para o Oeste”, disse ela. “Sinto que estou presa aqui. Tive essa visão de que faria todas essas coisas, e isso não vai acontecer. É terrível dizer isso, mas fico realmente com inveja quando olho no Facebook e vejo pessoas com quem estudei no ensino médio e elas estão fazendo todas essas coisas incríveis com seus maridos em todos os lugares.”
Como ela vê as coisas: De forma mais ampla, disse Breland, ela não acredita que a economia esteja indo na direção certa.
Como voluntária em sua igreja, ela disse que viu um número “esmagador” de pessoas lutando com o aumento do custo de moradia, transporte e mantimentos.
“Estou olhando para as pessoas tentando encontrar um lugar para morar nesta cidade. Não sei como elas pagam o aluguel quando um apartamento de um quarto custa mais de US$ 1.200 por mês, então suponha que elas tenham filhos. Não sei como elas pagam qualquer coisa.”