Após um ano de busca, Rana Robillard ficou exultante ao saber que havia derrotado três outros licitantes por um casa no arborizado subúrbio de Orinda, na Califórnia, nos arredores de São Francisco.
Então, quando Robillard, que trabalha em uma startup de software, recebeu um e-mail no final de janeiro de seu corretor de hipotecas com instruções para transferir um pagamento inicial de $ 398.359,58 para uma JPMorgan Chase conta, ela não perdeu tempo enviando o dinheiro.
Afinal, o e-mail parecia ser uma resposta a um e-mail que Robillard havia enviado ao seu corretor perguntando sobre as etapas finais antes do fechamento, que se aproximava rapidamente.
Mas em 30 de janeiro, um dia depois de enviar o telegrama, Robillard recebeu o que parecia ser uma solicitação duplicada do pagamento inicial, e ela percebeu que tinha caiu em um golpe — uma que jogaria sua vida em turbulência pelos próximos seis meses. Para seu horror, em vez de enviar um pagamento inicial para sua futura casa para a empresa de títulos, como ela acreditava ter feito, Robillard foi enganada a enviar suas economias de vida para um criminoso.
“Foi então que entrei em pânico total”, disse Robillard, 55, à CNBC, que verificou os detalhes de sua história com os quatro bancos envolvidos.
O que aconteceu com Robillard, um veterano de 25 anos em empresas de tecnologia, incluindo uma empresa de segurança cibernética HackerUmfala ao crescente natureza sofisticada do crime cibernético. Os fraudadores conseguem penetrar nos sistemas de e-mail de corretores de hipotecas, agentes imobiliários, advogados ou outros consultores, esperando a resposta perfeita. momento atacar enviando e-mails ou telefonemas que pareçam ser de partes confiáveis.
O mercado imobiliário, com seus grandes tamanhos de transações e uso frequente de transferências eletrônicas, provou ser um alvo especialmente lucrativo para criminosos. As transferências eletrônicas são mais rápido do que outras formas de pagamento, normalmente fechando em 24 horas, podem lidar com quantias muito maiores e geralmente são irreversíveltornando-os ideais para fraudes.
Golpes envolvendo e-mails falsos em negócios imobiliários explodiram na última década, aumentando de menos de US$ 9 milhões em perdas em 2015 para US$ 446,1 milhões em 2022, de acordo com o FBI dados.
Uma vez que os criminosos têm o dinheiro da vítima, eles rapidamente o transferem para outras contas bancárias antes de retirá-lo como dinheiro, convertendo-o em criptomoeda ou explorando mulas para lavar os fundos, de acordo com Naftali HarrisCEO da startup antifraude SentiLink. É por isso que recuperar fundos em fraude eletrônica pode ser tão difícil, ele acrescentou.
“Quanto mais rápido o fraudador retirar o dinheiro da primeira conta e para mais instituições ele transferir o dinheiro, melhor para ele, porque ele fica mais obscuro e difícil de rastrear”, disse Harris.
Foi o que aconteceu inicialmente com os fundos de Robillard, que passaram de uma conta no JPMorgan Chase para outras no Citigroup e Banco Aliadode acordo com pessoas com conhecimento do caso que não estavam autorizadas a falar publicamente.
Robillard alertou seu banco, Charles Schwabda fraude em 30 de janeiro; em poucos dias, um funcionário que trabalhava na divisão cibernética do FBI em São Francisco tinha esta mensagem:
“Fundos foram localizados e estão congelados”, disse o funcionário, de acordo com um e-mail de 2 de fevereiro revisado pela CNBC. “É tudo o que tenho permissão para lhe dizer.”
Esperando por meses
Depois desse começo promissor, as frustrações de Robillard só aumentaram.
Robillard diz que foi informada inicialmente que seus fundos provavelmente seriam liberados após 90 dias. Mas, conforme as semanas e os meses se passaram, houve poucas atualizações do JPMorgan, que assumiu a liderança no caso, disse ela.
O FBI disse a ela que, uma vez que os bancos envolvidos congelassem os fundos, seu papel estaria encerrado, ela disse. Então Robillard ficou obcecada em advogar por si mesma, alcançando autoridades eleitas e agências governamentais, incluindo o Comissão Federal de Comércio e a Agência de Proteção Financeira ao Consumidor.
“Ninguém lhe dará nenhuma atualização ou informação”, disse Robillard. “Tenho sido muito assertivo tentando fazer com que as pessoas ajudem; toda semana estou acompanhando pessoas aleatórias em LinkedIn do Chase, estou entrando com o processo na Califórnia procurador-gerala FTC, a CFPB, mas isso não me levou a lugar nenhum.”
No início de julho, Robillard disse à CNBC que não tinha ideia se veria seu dinheiro novamente.
E enquanto ela estava no limbo financeiro, o mundo seguiu em frente. A casa em que ela imaginou morar com a filha — um quatro quartos recém-reformado em quase meio acre de terra — foi relistado pela Opendoor por US$ 1,63 milhão.
Robillard diz que decidiu divulgar sua história para aumentar a conscientização sobre fraude eletrônica imobiliáriaalém de ser uma última tentativa de reaver seu dinheiro.
“Não é isso que eu pensava que seria minha representação pública, que é que perdi todo esse dinheiro”, disse Robillard. “Se ajudar outras pessoas, fico feliz em fazer, mesmo que obviamente não seja meu momento de maior orgulho.”
Espaço para melhorias
Robillard reconhece que poderia ter sido mais cautelosa antes de iniciar a transferência bancária. Por um lado, ela diz que deveria ter confirmado com OS Nationala empresa de títulos de propriedade de Porta abertaque o pedido de telegrama enviado a ela em janeiro era autêntico.
Mas Robillard também vê bastante espaço para melhorias em todas as partes envolvidas: seu corretor imobiliário deveria ter explicado que as instruções de transferência viriam diretamente da empresa de títulos; os bancos deveriam ter verificado se a conta de recebimento era de uma empresa de títulos genuína e não de uma fraudadora; e seu corretor de hipotecas deveria ter usado um portal seguro para compartilhamento de documentos.
Em uma cadeia de mais de 20 e-mails vistos pela CNBC entre Robillard e seu processador de hipotecas, Kristy Aichinger, da Hipoteca Compass Advisors, apenas um foi enviado pelo cibercriminoso. Era indistinguível do resto.
Embora a Compass Mortgage, sediada em Martinez, Califórnia, negue ter sido hackeada, ela reconheceu que o e-mail com instruções de transferência não era deles, de acordo com Robillard.
Quando contatado por telefone na semana passada, Aichinger se recusou a comentar e encaminhou um repórter ao fundador e presidente da empresa, Kent Donahue.
Donahue não respondeu a várias mensagens detalhadas sobre esta história.
'Nos desculpe'
Depois de mais de cinco meses no limbo, Robillard finalmente teve uma chance.
Poucos dias depois que a CNBC contatou os bancos no início de julho sobre o caso Robillard, ela recebeu uma transferência de $ 150.000 do Chase, fundos que haviam sido devolvidos da Ally. Então, na quinta-feira, Robillard recebeu o saldo de sua entrada que estava no Citi, quase $ 250.000.
Um porta-voz do JPMorgan fez o seguinte comentário:
“Lamentamos saber que a Sra. Robillard foi enganada para enviar fundos de sua transação imobiliária para um impostor”, disse o porta-voz. “Embora ela não seja nossa cliente, conseguimos recuperar todos os seus fundos.”
Além disso, o JPMorgan disse que os consumidores devem ficar atentos a alterações de última hora nas instruções de pagamento e sempre verificar os destinatários da transferência antes de enviar dinheiro.
O banco de Robillard, Schwab, disse à CNBC que pediu aos clientes que “permanecessem vigilantes na proteção de suas informações pessoais e permanecessem céticos quando se trata de transações financeiras”.
Robillard ainda não sabe quem estava por trás do golpe.
Embora feliz por finalmente poder começar a procurar um novo lar, a executiva de tecnologia demonstrou pessimismo.
O setor imobiliário se acostumou a fechamento transações eletronicamente, o que é eficiente, mas deixa os compradores expostos a fraudes, ela disse. Avanços em inteligência artificial darão aos criminosos mais ferramentas para se passarem por aqueles em quem confiam para roubar o dinheiro dos americanos, ela alertou.
“Os bancos e as imobiliárias nem estavam preparados para o velho mundo, como vão lidar com o novo?”, disse Robillard. “Ninguém está pronto para o que está por vir.”
